Introduction

Le viager est une solution immobilière qui s'intéresse de plus en plus aux investisseurs et seniors. Le concept du viager repose sur la vente d'un bien immobilier tout en permettant à l'ancien propriétaire de continuer à y habiter. Cette opération est appelée "viager occupé" et consiste en un paiement mensuel, également appelé rente viagère.

Il existe plusieurs options pour le calcul du viager occupé, mais dans cet article, nous allons vous présenter une formule pratique pour déterminer le montant de la rente viagère. Cette méthode de calcul prend en compte plusieurs éléments tels que l'âge de l'occupant, le prix du bien immobilier, ainsi que l'espérance de vie de l'occupant.

Les différents types de viagers

Avant de plonger dans les détails de la formule, il convient de souligner qu'il existe deux types de viagers :

- Viager occupé : Dans ce cas, l'ancien propriétaire continue d'habiter son bien immobilier.
- Viager libre : À l'inverse du viager occupé, l'acheteur peut occuper le logement dès l'achat.

Dans les deux cas, l'acheteur verse une somme importante au moment de l'achat et se voit rembourser sous forme de rente viagère jusqu'au décès de l'occupant.

La formule de calcul

La formule de calcul utilisée pour le viager occupé est relativement simple. Elle se compose de deux parties :

- La valeur du bien immobilier : Cette valeur est fixée par une estimation professionnelle.
- Le montant de la rente viagère : Ce montant est déterminé en fonction de l'âge de l'occupant et de son espérance de vie.

Voici la formule de calcul pour le viager occupé :

Rente viagère = Valeur du bien x (Taux / 12)

Le taux correspond au pourcentage appliqué sur la valeur du bien immobilier. Il varie selon l'âge de l'occupant et son espérance de vie. Plus l'occupant est âgé, plus le taux est élevé.

Calcul du taux

Pour calculer le taux, nous avons besoin de connaître l'âge de l'occupant et son espérance de vie. Pour cela, nous utilisons les tables de mortalité annuelle que nous pouvons trouver sur Internet ou demander à un expert.

Voici la formule pour calculer le taux :

Taux = (100 / ESP) x Tx²

Où :

• ESP : L'espérance de vie restante exprimée en mois.
• Tx : Le nombre de mois déjà écoulés depuis le dernier anniversaire de l'occupant jusqu'à la date d'achat du viager.

Il convient également de préciser que le taux est plafonné afin d'éviter des rentes viagères excessives.

Exemple de calcul

Prenons l'exemple d'un viager occupé pour un bien immobilier d'une valeur de 200 000 euros avec un occupant âgé de 75 ans et une espérance de vie de 180 mois.

Tout d'abord, nous devons calculer le taux :

Taux = (100 / 180) x 5 625

Le nombre 5 625 correspond au carré de l'âge de l'occupant qui est égal à 75 x 75.

Nous avons donc :

Taux = 3,13%

Ensuite, nous pouvons calculer le montant de la rente viagère :

Rente viagère = 200 000 x (3,13% / 12)

Nous obtenons alors :

Rente viagère = 523,33€/mois

Le calcul du viager occupé peut sembler complexe, mais cette formule pratique permet de déterminer rapidement le montant de la rente viagère. Il convient cependant de souligner que ce type d'investissement nécessite une réflexion approfondie avant de se lancer. Il est important de prendre en compte tous les éléments, tels que l'âge de l'occupant, son espérance de vie, le prix du bien immobilier, etc., afin de réaliser un investissement rentable et sécurisé.